由于平时工作的原因，经常能接触到银行、保险公司、第三方财富管理公司及这些机构的理财工作人员，大家经常聊的一个话题就是如何拓展并留存好高净值客户。除了业务熟练、专业过硬、维护好客情关系等常见做法外，结合我的日常观察和对国内外知名金融机构的了解，还可从以下几个方面加强对高端客户的经营：
金融机构或理财经理可将客户分成不同的类型，进而提供各式各样、分门别类的产品与服务，以满足高净值客户多元化的服务需求。如国外某金融机构私人银行部结合已有高净值客户的职业特征将其分为四类，按照每个客户的需求特点提供针对性的产品和服务，并配以熟悉该类产品的客户经理开展日常维护，为客户提供个性化的解决方案，极大地提升了客户的忠诚度和信任感。
富有家庭的财富可能涉及多个国家而且存在多个继承人，需要办理全球财务管理和财富传承等业务
关注个人和企业财富的传承，需要帮助处理金融事务, 以便专注于企业经营管理
客户的年龄或人生阶段的不同，使得其对需要的服务与产品也各不相同，因此，金融机构或理财经理可根据年龄来对客户进行划分，从而配置不同的产品与服务。如下表中某高端理财机构在高端客户人生不同阶段提供的理财业务，就很好地诠释了如何构建从摇篮到坟墓的人生各阶段的产品与服务配置。
储蓄帐户（提供优惠存款利率、免收帐户管理费、提供年度财务报告；免费观看儿童电影，参加各种聚会、有奖竞赛、绘画大赛等等）对富有投资兴趣的还能够给大家提供基金账户。
提供银行服务（个人账户、信用卡、抵押贷款、电子银行服务）、投资和储蓄服务（包括提供股票和债券投资建议、代理买卖、投资知识咨询）、人寿保险和税务（基本知识的查询）、职业规划（提供职场须知、假期兼职、职业规划、职位信息等）， 各种生活信息（电影、音乐、旅行、艺术等）
银行服务（重点是储蓄账户、定期存款账户、信用卡）、投资（股票、债券、基金等）、人寿保险、按揭、退休规划、子女教育等，各种商务信息，综合理财规划
除了从职业、年龄等维度区分客户并提供差异化的打理财产的产品与服务外，有些高端客户往往有着更为具象的个性化需求，为提升客户被个性化服务的优越感以及被尊重感，可通过与客户的真实需求相匹配的个性化定制服务满足其个性化需求，进而得到客户更高的认可度。比如：为客户提供与投融资相关的财经信息，以客户希望的方式送达客户；为客户提供国际著名奢侈品牌私密珍藏量身定制服务或相关信息；为客户子女提供出国留学服务、主题夏令营服务或相关信息等。
随着高净值客户的个人资产慢慢增长，高净值客户的需求已不再局限于所购买的打理财产的产品本身，客户在购买打理财产的产品保持资产保值、增值的同时，其越来越注重自身精神境界的提升以及社交圈对自身事业发展的积极影响。通过整合顶级、稀缺资源，为高端客户营造拥有非常良好氛围的精英社交圈，造就圈子文化。帮助客户参与和体验更丰富、专属、私密的社交圈活动，结识更多志同道合的朋友，可有效提升其好感度和忠诚度。
越来越多的高端客户对艺术品鉴赏有着浓厚的兴趣，且在健康方面更注重身体保养，可按照每个客户的自身需求提供一些艺术品鉴赏、医疗健康方面的信息或帮助。同时可邀请有关专业的专家或知名学者，通过不定期的沙龙、论坛等活动使客户得到最新的各方面信息，增加客户黏性。
